Investir à la bourse
Fondement #11
Mon premier portefeuille
Un conseiller financier qualifié peut être d'une aide précieuse pour aider le nouvel investisseur à bâtir son premier portefeuille. Pour en savoir plus, consulter Gestion de portefeuille.
Bâtir un premier portefeuille pour atteindre l’indépendance financière
Au cours des 10 dernières années (2010-2020), le rendement annuel moyen du marché boursier a été de 5,8% au Canada et 13,6% aux États-Unis ; par comparaison, le rendement annuel moyen des dépôts garantis ont été de 0,54%.
Ainsi, un montant de $1,000 investi dans des dépôts à court terme en 2010 vaudrait aujourd’hui $1,050. S'il avait été investi à la bourse canadienne, le même montant vaudrait aujourd'hui $1,760 et s'il avait été investi à la bourse américaine, il vaudrait $3,600... Près du double et plus du triple !
Chaque année où on omet d’investir entraîne une perte de notre capital.
La conclusion est simple: on doit commencer tôt à investir.
Par où commencer?
1 - Ouvrir un compte de courtage CELI autogéré
Le CELI est le véhicule idéal pour constituer son premier portefeuille de placements (1). À partir de 2021, on peut y déposer $6,000 par année. Les revenus générés dans le CELI sont exempts d’impôts. On peut retirer les fonds en tout temps, sans impact fiscal.
On recommande de :
◆ verser un montant initial d'au moins 500 $ pour ouvrir une position dans la plupart des fonds de placements.
◆ fixer le montant à verser à son CELI à chaque mois.
Avant d’ouvrir le CELI, on doit vérifier que :
◆ il n’y a aucun frais d’administration pour l’ouverture et le maintien du CELI.
◆ on peut contribuer ou retirer les fonds à tout moment sans pénalité.
◆ les frais de transactions de titres sont faibles (inférieurs à 9 $).
2 - Investir les fonds
Si les fonds sont inférieurs à 5,000 $:
Acheter des parts d’un fonds de placements qui paie des dividendes mensuels. Pour de petits montants, il peut être plus économique d’acheter tel fonds de l’institution financière qui abrite le CELI.
L’investissement minimum de départ est habituellement 500 $. Par la suite, on peut acheter des unités supplémentaires pour une somme moindre. L’important est de développer l’habitude de cotiser régulièrement à son compte de courtage
Des fonds entre 5,000 $ et 50,000 $:
• 10% d’encaisse
• 75% d’actions à dividendes ou unités de fonds de placements et
• 15% d’entreprise(s) incontournable(s)
Des fonds supérieurs à 50,000 $:
Investir les fonds selon la structure PORTEFEUILLE 101(2)
Conclusion
Pour bâtir son premier portefeuille avec succès:
1 - Commencer tôt à investir;
2 – Adopter la philosophie des 3P (3)
3 – Cadrer le portefeuille dans une structure explicite et permanente;
4 – Ouvrir un compte CELI autogéré;
5 – Investir les fonds selon l'approche suggérée.
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Le premier portefeuille démontre que l'important n’est pas seulement d'économiser, mais c’est d’investir.
(1) Voir Les véhicules de placements
(2) Voir La structure de portefeuille
(3) Voir les 3P de PORTEFEUILLE 101